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2014年12月10日 星期三
問題
我43歲,已婚,有一子。我有90000美元優秀的家庭價值1100000美元。我最近採取了560,000美元房屋淨值貸款(房屋二胎)來購買股票。我有大約20萬美元的超好,每年我貢獻$ 25,000元。我繳納所得稅的最高邊際稅率。我預計這種情況會繼續在未來10多年。能否請您解釋投資於債券保險的好處?特別是只有當我的應納稅所得額保持在那裡我徵稅最高邊際稅率和10年後我可以繼續提供資金(在%規則125 ),但取錢不影響免稅的速度優化的好處基金的地位?
答案
投資於保險債券的好處是,你是移動的錢到一個領域,所得稅只有30% ,比百分之47你會6月30日之後繳納低得多的時候醫保徵去2元仙。該債券是唯一的免稅,如果保存10年或更長的時間,但如果你提早贖回,在募集資金的30 %的回扣將消除很多的稅,如果你當時在一個較低收入階層。當然,債券的特點是,他們可以轉移資本利得免稅,隨時給另一方。另一種策略是投資於你的配偶的名字,如果他們是一個低的收入來源。
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